# نقد و بررسی صندوق درآمد ثابت ارزش آفرینان دی > **Content Team & Meta Data** > Author: رضا باقری (کارشناس محتوا) > Last Updated: ۱۴۰۵-۰۱-۱۷ > Source URL: https://newirb.irkodalg.shop/stock-funds/arzesh-afarinan-day/ --- حفظ ارزش پول در برابر تورم امروز به مهم ترین دغدغه مالی افراد تبدیل شده است. پیدا کردن راهی امن که اصل پول را حفظ کند و سود مناسبی بدهد کار ساده‌ای نیست. صندوق‌های درآمد ثابت یکی از راهکارهای امن و مدرن برای مدیریت دارایی ها هستند. در این میان صندوق درآمد ثابت ارزش آفرینان دی با سابقه با پرداخت بیش از ۲۹ درصد سود سالانه مورد توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. در این مقاله کامل ترین راهنمای وب از نحوه ثبت نام تا بررسی دقیق دارایی‌های این مجموعه را می‌خوانید. صندوق ارزش آفرینان دی چیست؟ صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری ارزش آفرینان دی یک نهاد مالی قانونی است که سرمایه‌های خرد را جمع‌آوری کرده و در دارایی‌های بدون ریسک مانند سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت سرمایه گذاری می کند. این نهاد بر اساس بند ۲۰ ماده ۱ قانون بازار اوراق بهادار فعالیت می‌کند و از نوع مبتنی بر صدور و ابطال است. عملکرد این سیستم کاملا زیر نظر سازمان بورس قرار دارد. مدیران مالی این مجموعه سرمایه جمع آوری شده را در بازار پول و اوراق مشارکت دولتی قرار می دهند و سود روزشمار تولید می‌کنند. هدف اصلی این سیستم ایجاد یک جریان درآمدی ثابت برای سرمایه‌گذاران است. به بیان ساده تر این سیستم شبیه یک حساب پس انداز هوشمند و کلان است. شما و افراد دیگر پول‌های خود را در اختیار یک تیم متخصص قرار می دهید. این تیم سرمایه را در امن ترین بخش های اقتصادی سرمایه‌گذاری می کند. در نتیجه شما بدون داشتن تخصص مالی سود روزشمار دریافت می کنید. هر نهاد مالی معتبر دارای ارکانی است که وظیفه مدیریت و نظارت را بر عهده دارند. ارکان اصلی صندوق ارزش آفرینان دی شامل موارد مشخصی است. مدیر صندوق و ضامن نقدشوندگی شرکت کارگزاری بانک دی، یکی از بهترین کارگزاری های ایران است. متولی سیستم شرکت مشاور سرمایه‌گذاری پاداش است. حسابرس مجموعه نیز موسسه حسابرسی بهمند است. این ارکان وظیفه دارند تا شفافیت مالی سیستم را در بالاترین سطح ممکن نگه دارند و از دارایی سرمایه گذاران محافظت کنند. تاریخچه صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی ارزش آفرینان دی در تاریخ هشتم مرداد ماه سال ۱۳۹۰ مجوز تاسیس خود را از سازمان بورس دریافت کرد و از مهر ماه همان سال با شماره ثبت ۱۰۹۱۱ فعالیت رسمی خود را آغاز کرد. حضور مداوم در بازار مالی ایران نشان دهنده ثبات مدیریت در این مجموعه است. بقا در شرایط مختلف اقتصادی و حفظ روند سوددهی در یک دهه گذشته اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب می کند. صندوق سرمایه‌گذاری ارزش آفرینان دی در طول سال های گذشته توانسته است روند رو به رشد خود را حفظ کند و به عنوان یک ابزار مالی قابل اتکا شناخته شود. مدیران این سیستم با به کارگیری روش های نوین مدیریت ریسک توانسته اند ارزش خالص دارایی های سیستم را به صورت مداوم افزایش دهند. سابقه طولانی در بازارهای مالی یک عامل مهم برای سنجش اعتبار است و ارزش آفرینان دی با بیش از ۱۴ سال سابقه یک سیگنال قدرتمند برای مخاطب ارسال می‌کند. بررسی مجوزهای رسمی ارزش آفرینان دی این نهاد مالی هیچ گونه فعالیت پنهانی ندارد و تمام فرایندهای آن به صورت کاملا قانونی و تحت نظارت مستقیم سازمان بورس و اوراق بهادار ایران انجام می شود. شفافیت اطلاعاتی یکی از اصول مهم در سرمایه گذاری مدرن است. سایت مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران با نام فیپیران و سامانه کدال دو مرجع رسمی برای بررسی اسناد این مجموعه هستند. شما می توانید اساسنامه و امیدنامه صندوق ارزش آفرینان دی را در این سامانه ها مطالعه کنید. انتشار منظم گزارش های مالی ماهانه و سالانه باعث می شود تا روند فعالیت سیستم کاملا روشن باشد. سرمایه گذاران مدرن پیش از واریز وجه تمام این مجوزها را بررسی می کنند تا از امنیت دارایی خود مطمئن شوند. وجود نظارت های چند لایه توسط سازمان بورس و حسابرس مستقل هر گونه ریسک تخلف مالی را از بین می برد. دارایی ها و پشتوانه صندوق ارزش آفرینان دی دارایی های این مجموعه در امن ترین ابزارهای مالی شامل سپرده های بانکی و اوراق مشارکت دولتی توزیع شده است تا ریسک کاهش اصل سرمایه به صفر برسد. سرمایه‌گذار باید بداند پول او دقیقا در چه بخش هایی گردش دارد و استراتژی مدیران چیست. بر اساس گزارش های مالی منتشر شده در اسفند ماه سال ۱۴۰۴ ارزش خالص دارایی های این مجموعه بیش از ۱۱۷ هزار میلیارد ریال است. استراتژی مدیران صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی بسیار ایمن طراحی شده است. دارایی ها بر اساس یک ترکیب مشخص توزیع شده اند. بیش از ۵۰.۷ درصد دارایی ها در سپرده های بانکی با سود بالا قرار دارد. حدود ۴۰.۵ درصد از سرمایه در اوراق مشارکت دولتی و شرکتی سرمایه گذاری شده است. تنها حدود ۱.۹ درصد از دارایی ها به سهام شرکت های معتبر در بورس اختصاص دارد. بخش باقی مانده نیز به صورت وجه نقد و سایر دارایی های جاری نگهداری می شود. این ترکیب دارایی نشان می دهد که نوسانات بازار سهام تاثیر بسیار کمی بر سودآوری سیستم دارد. پشتوانه اصلی و ضامن نقدشوندگی این سیستم کارگزاری بانک دی است. این یعنی هر زمان که کاربر درخواست خروج پول خود را ثبت کند کارگزاری موظف است وجه را به سرعت به حساب بانکی او واریز کند. وجود یک ضامن بانکی قدرتمند ریسک بلوکه شدن سرمایه را از بین می برد و نقدشوندگی بالا را تضمین می کند. مزایا و معایب صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی این مسیر سرمایه گذاری دارای مزایای متعددی مانند سود روزشمار و معافیت مالیاتی است اما در کنار آن محدودیت هایی مانند زمان بر بودن فرایند برداشت وجه نیز دارد. شناخت دقیق مزایا و معایب یک ابزار مالی به شما کمک می کند تا تصمیم بهتری بگیرید. هر سیستم مالی دارای نقاط قوت و ضعف مختص به خود است و بررسی بی طرفانه این موارد بسیار ضروری است. مزایای سرمایه گذاری: سود به صورت روزشمار محاسبه می شود و دارایی شما هر روز در حال رشد است. برداشت زودتر از موعد هیچ جریمه ای ندارد و مفهوم نرخ شکست در اینجا بی معنی است. سودهای پرداختی به طور کامل از پرداخت مالیات معاف هستند که یک امتیاز اقتصادی بزرگ است. سود به دست آمده در روز پانزدهم هر ماه به صورت کاملا منظم واریز می شود. نقدشوندگی بالا است و پول در سریع ترین زمان ممکن به حساب بانکی شخص برمی گردد. شروع فعالیت مالی با مبالغ بسیار کم امکان پذیر است و نیاز به سرمایه کلان ندارد. معایب و محدودیت ها: خرید و فروش از طریق سامانه بورس امکان پذیر نیست و باید حتما از سایت اختصاصی مجموعه استفاده کرد. فرایند واریز پول به حساب بانکی پس از فروش واحدها ممکن است بین یک تا دو روز کاری زمان ببرد. در روزهایی که بازار بورس رشد بسیار بالایی دارد سود صندوق ارزش آفرینان دی نسبت به صندوق های سهامی کمتر است. در برخی مواقع به دلیل پر شدن سقف مجاز سیستم صدور واحدهای جدید موقتا متوقف می شود و کاربر باید منتظر بماند. کارمزدها و هزینه های صندوق ارزش آفرینان دی هزینه های جاری در این نهاد مالی به دو بخش کلی تقسیم می شوند. بخش اول از محل کل دارایی های سیستم کسر می شود و بخش دوم مستقیما توسط کاربر در زمان ثبت درخواست پرداخت می شود. اطلاع از ساختار کارمزدها برای مدیریت مالی اهمیت زیادی دارد. یکی از دغدغه های اصلی کاربران وجود هزینه های پنهان است. در صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی ساختار هزینه ها بر اساس اساسنامه کاملا شفاف سازی شده است. هزینه های قابل پرداخت از محل کل دارایی های صندوق این مبالغ مستقیما از حساب کاربری شما کسر نمی شود بلکه پیش از اعلام سود خالص ماهانه از کل درآمدهای سیستم پرداخت می شود. سود اعلام شده سودی است که پس از کسر این موارد محاسبه شده است. این هزینه ها شامل موارد زیر است: هزینه های تاسیس معادل ۰.۵ درصد وجوه جذب شده در پذیره نویسی اولیه تا سقف ۱۰۰۰ میلیون ریال است که با ارائه مدارک مثبته و تصویب مجمع پرداخت می شود. هزینه های برگزاری مجامع سیستم حداکثر تا مبلغ ۵۰ میلیون ریال در طول یک سال مالی است. کارمزد مدیر سیستم یک فرمول مشخص دارد. این رقم شامل ساالنه ۱.۵ درصد از متوسط روزانه ارزش سهام و ۰.۰۰۵ از ارزش روزانه اوراق بهادار با درآمد ثابت است. همچنین ۲ درصد از سود حاصل از سپرده های بانکی نیز به عنوان دستمزد مدیریت در نظر گرفته می شود. کارمزد متولی معادل سالانه ۰.۰۰۵ از متوسط روزانه خالص ارزش دارایی ها است که حداقل ۲۵۰۰ میلیون ریال و حداکثر ۲۷۵۰ میلیون ریال خواهد بود. کارمزد ضامن نقدشوندگی سالانه ۰.۲ درصد از ارزش روزانه دارایی های تحت تملک مجموعه است. حق الزحمه حسابرس سالانه یک مبلغ ثابت ۲۴۰۰ میلیون ریال است که توسط مجمع عمومی تصویب شده است. حق الزحمه و کارمزد تصفیه سیستم معادل ۰.۱ درصد ارزش خالص دارایی ها در زمان آغاز دوره اولیه تصفیه است. هزینه حق پذیرش و عضویت در کانون ها سالانه تا سقف ۴۰۰ میلیون ریال تعیین شده است. هزینه های نرم افزار و خدمات پشتیبانی تارنما شامل چندین بخش است. بخش اول یک مبلغ ثابت ۵ میلیارد ریالی در سال است. بخش دوم شامل سالانه مبلغ ۹۰ هزار ریال به ازای هر سرمایه گذار فعال است. بخش سوم مبلغ ۱۵ هزار ریال به ازای هر درخواست صدور یا ابطال تایید شده است. در نهایت درصدهای بسیار ناچیزی از متوسط روزانه ارزش خالص دارایی ها نیز برای پشتیبانی فنی کسر می گردد. هزینه های رتبه بندی عملکرد نیز بر اساس قراردادهای رسمی با شرکت های دارای مجوز محاسبه می شود. هزینه هایی که مستقیما توسط سرمایه گذار پرداخت می شود خرید و فروش واحدها در صندوق ارزش آفرینان دی برای سرمایه گذار هیچ کارمزد درصدی و متغیری ندارد. این موضوع یک مزیت بزرگ نسبت به خرید مستقیم اوراق بهادار در بازار بورس است که کارمزدهای متغیر بالایی دارند. شما تنها باید مبالغ ثابت زیر را پرداخت کنید: در زمان درخواست صدور یا خرید واحدها یک کارمزد ثابت به مبلغ ۴۰ هزار ریال یا همان ۴ هزار تومان برای کل عملیات کسر می شود. این بخش به هیچ عنوان کارمزد متغیر ندارد. در زمان درخواست ابطال یا فروش واحدها نیز یک کارمزد ثابت به مبلغ ۴۰ هزار ریال برای عملیات دریافت می شود. این عملیات نیز کارمزد متغیر ندارد. دریافت کننده این مبالغ ثابت مدیر ثبت مجموعه است و این رقم به هیچ عنوان به حجم سرمایه شما بستگی ندارد. چه یک میلیون تومان سرمایه گذاری کنید و چه یک میلیارد تومان هزینه ثبت درخواست شما همان مبلغ ثابت خواهد بود. راهنمای گام به گام خرید و فروش در صندوق ارزش آفرینان دی برای ثبت نام و ورود پول یا خروج سرمایه باید ابتدا در سامانه سجام ثبت نام کرده و سپس از طریق سایت اختصاصی مجموعه درخواست خود را ثبت کنید. شما برای ثبت نام و ورود پول یا خروج سرمایه خود از ارزش آفرینان دی باید مراحل مشخصی را طی کنید. این مراحل بسیار شفاف طراحی شده اند تا کاربران دچار سردرگمی نشوند. مراحل صدور و خرید واحدها برای خرید واحدهای سرمایه گذاری در روش آنلاین مراحل زیر را به دقت انجام دهید: ابتدا باید در سامانه سجام ثبت نام کنید تا کد بورسی شما فعال شود. سپس به سامانه مشتریان به ادرس اینترنتی aadf.irbrokersite.ir مراجعه کنید و حساب کاربری بسازید. وجه مورد نظر خود را به یکی از حساب های بانکی رسمی سیستم واریز کنید. تصویر فیش واریز را در سامانه بارگذاری کرده و درخواست صدور خود را ثبت نهایی کنید. پس از بررسی مدیر ثبت واحدهای خریداری شده به پورتفوی شما اضافه خواهند شد. در روش سنتی و حضوری نیز باید با در دست داشتن مدارک هویتی به یکی از شعب صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی مراجعه کنید فرم درخواست صدور را تکمیل کرده و فیش واریزی را به نماینده سیستم تحویل دهید. پس از حداکثر دو روز کاری اعلامیه صدور در اختیار شما قرار می گیرد. مراحل ابطال و خروج سرمایه برای خروج پول و فروش دارایی باید مراحل ساده زیر طی شود: وارد حساب کاربری خود در سامانه مشتریان شوید. تعداد واحدهایی که قصد فروش آن ها را دارید مشخص کرده و روی گزینه ابطال کلیک کنید. درخواست شما در سیستم ثبت شده و بررسی می‌گردد. وجه درخواستی نهایتا طی یک تا دو روز کاری به شماره شبای بانکی ثبت شده شما واریز خواهد شد. در مراجعه حضوری نیز با تحویل گواهی سرمایه گذاری و فرم درخواست ابطال به نماینده سیستم رسید ابطال را دریافت می‌کنید و پول به حساب شما انتقال می‌یابد. حساب های بانکی رسمی جهت واریز وجه تمامی دریافت ها و پرداخت های مرتبط با صندوق ارزش آفرینان دی منحصرا از طریق حساب‌های رسمی زیر انجام می شود. سرمایه‌گذار برای خرید واحد باید وجه خود را فقط به این حساب ها واریز کند. تنوع این حساب‌ها باعث می شود تا نقل و انتقال بین بانکی سریع‌تر انجام شود. بانک دی شعبه وزرا با شماره حساب ۰۲۳۰۰۰۰۰۰۲۰۰۹ بانک پاسارگاد شعبه جهان کودک با شماره حساب ۲۹۰۸۱۰۰۱۴۹۲۶۴۳۶۲ بانک پارسیان شعبه مرکزی با شماره حساب ۴۷۰۰۱۲۵۵۹۹۳۶۰۳ بانک کارآفرین شعبه بلوار ناهید با شماره حساب ۳۲۰۱۷۶۹۷۴۴۶۰۹ بانک صادرات شعبه فرمانیه با شماره حساب ۰۲۱۹۰۵۳۳۳۴۰۰۲ بانک مسکن شعبه مرکزی با شماره حساب ۴۲۰۲۲۰۷۱۵۰۲۳ بانک کشاورزی شعبه مرکزی با شماره حساب ۱۰۹۹۹۶۳۵۹۴ موسسه اعتباری ملل با شماره حساب ۰۳۵۳۱۰۲۷۷۰۰۰۰۰۱۱۲۷ بانک ملت شعبه بلوار فردوس با شماره حساب ۲۸۰۶۷۰۸۳۷۷ بانک گردشگری شعبه خیابان بهشتی با شماره حساب ۱۵۸۷۱۹۰۵۸۵۵۱ بانک ملی شعبه بورس اوراق بهادار با شماره حساب ۰۲۳۵۳۳۶۸۳۹۰۰۲ بانک خاورمیانه شعبه نوبخت با شماره حساب ۱۰۰۲۱۰۸۱۰۷۰۷۰۷۶۹۹۸ مقایسه صندوق ارزش آفرینان دی با سپرده های بانکی این نهاد مالی در مقایسه با سپرده‌های سنتی بانکی بازدهی بالاتری دارد و محدودیت هایی مانند جریمه برداشت زودتر از موعد را شامل نمی شود. برای درک بهتر ارزش این مسیر مالی مقایسه آن با سپرده های سنتی بانکی ضروری است. این مقایسه تفاوت میزان بازدهی و شرایط نگهداری پول را کاملا روشن می‌کند و نشان می دهد چرا ترند خروج پول از بانک‌ها و ورود به بازار سرمایه افزایش یافته است. معیار بررسی صندوق ارزش آفرینان دی سپرده مدت دار بانکی میانگین سود سالانه حدود ۲۹ درصد بین ۲۰ الی ۲۳ درصد نحوه محاسبه سود به صورت روزشمار و پیوسته به صورت ماه شمار بر اساس کمترین مانده جریمه برداشت زودهنگام به هیچ عنوان ندارد و نرخ شکست صفر است دارد و باعث کاهش شدید نرخ سود می شود وضعیت پرداخت مالیات کاملا معاف از پرداخت مالیات قانونی بسته به شرایط حقوقی و حقیقی ممکن است مشمول شود سرعت نقدشوندگی معمولا بین یک الی دو روز کاری زمان می برد به صورت فوری و در همان لحظه قابل برداشت است همان طور که در جدول مشخص است ارزش آفرینان دی بازدهی بسیار بالاتری نسبت به سیستم بانکی ایجاد می‌کند. روزشمار بودن روند محاسبه یک امتیاز بسیار مهم و کاربردی است. در سیستم بانکی اگر شما پول خود را پیش از پایان ماه از حساب برداشت کنید سود آن ماه به طور کامل از بین می‌رود. اما در این سیستم مدرن شما بابت تک تک روزهایی که پول در حساب قرار داشته بازدهی دریافت می‌کنید و هیچ پولی از بین نمی‌رود. پشتیبانی و راه های ارتباطی صندوق ارزش آفرینان راه های ارتباطی متنوعی شامل وب سایت رسمی و شماره تلفن های پشتیبانی برای رفع مشکلات احتمالی کاربران در نظر گرفته شده است. داشتن یک سیستم پشتیبانی در دسترس نشان دهنده اعتبار و پاسخ گویی مدیران سیستم است. مدیران صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی مسیرهای ارتباطی شفافی را برای پاسخگویی به کاربران ایجاد کرده اند. در صورت بروز هرگونه مشکل در فرایند واریز وجه ثبت درخواست ابطال یا نیاز به راهنمایی در سامانه کاربری می توانید از طریق مسیرهای زیر موضوع را پیگیری کنید. آدرس وب سایت رسمی مجموعه  که در آن تمام اطلاعات اخبار و گزارش های مالی به روزرسانی می شود. شماره تلفن پشتیبانی ۰۲۱۴۱۶۸۴۰۰۰ است که کارشناسان در ساعات اداری و روزهای کاری بازار سرمایه پاسخگوی شما هستند. ادرس دفتر مرکزی برای مراجعات حضوری شهر تهران خیابان ولیعصر روبروی مسجد بلال خیابان مهری پلاک ۲۱ واقع در ساختمان اصلی شرکت کارگزاری بانک دی است. نتیجه گیری صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی یک راهکار کاملا قانونی و ایمن برای محافظت از سرمایه در برابر تورم اقتصادی است. در این مقاله به صورت دقیق بررسی کردیم که این نهاد با دارا بودن پشتوانه قوی کارگزاری بانک دی سود روزشمار و بالاتر از سپرده های بانکی را برای کاربران خود فراهم می کند. شما با کمترین میزان نقدینگی می توانید وارد این سیستم شوید و از مزایای معافیت مالیاتی آن بهره مند گردید. اگر تجربه سرمایه گذاری در این مجموعه را دارید لطفا نظرات خود را با ما در میان بگذارید. ## Frequently Asked Questions (FAQ) ### Q: ثبت نام صندوق ارزش آفرینان دی چه شرایطی دارد؟ > A: متقاضی سرمایه گذاری باید به سن قانونی ۱۸ سال تمام رسیده باشد. البته افراد زیر ۱۸ سال نیز محروم نیستند و از طریق ولی قهری یا قیم قانونی خود می توانند مراحل ثبت نام را به درستی انجام دهند. مورد بعدی داشتن کد بورسی فعال در سامانه سجام است. در نهایت داشتن یک شماره شبای بانکی معتبر به نام خود شخص متقاضی ضروری است. ### Q: سود صندوق ارزش آفرینان دی چقدر است؟ > A: سود پرداختی در این مجموعه عدد کاملا ثابتی نیست اما نوسانات آن بسیار ناچیز است. هدف اصلی این سیستم ها ارائه یک بازدهی یکنواخت و قابل اطمینان به دور از هیجانات صعودی و نزولی بازار است. بررسی آمارهای موجود در وب سایت فیپیران نشان می دهد بازدهی یک ساله صندوق سرمایه گذاری ارزش آفرینان دی روند بسیار مطلوبی داشته و توانسته است بازدهی حدود ۲۹ درصدی را ثبت کند. ### Q: چه مقدار سرمایه برای ورود به صندوق ارزش آفرینان دی نیاز است؟ > A: حداقل سرمایه لازم برای ورود به صندوق ارزش آفرینان دی تنها معادل قیمت خرید یک واحد سرمایه گذاری است. قیمت پایه و صدور هر واحد به طور میانگین رقمی در حدود یک میلیون و ده هزار ریال تا یک میلیون و بیست و چهار هزار ریال تغییر می کند.